Home loan interest rate : જ્યારથી બેંકોએ હોમ લોન (home loan) પ્રક્રિયા સરળ કરી છે, ત્યારથી કરોડો લોકો માટે ઘરનું સપનું પૂરું કરવું ખૂબ જ સરળ બની ગયું છે. જો તમે પણ બેંક પાસેથી હોમ લોન લીધી છે તો તમારા માટે રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (RBI)નો આ લેટેસ્ટ નિયમ જાણવો ખૂબ જ જરૂરી છે, કારણ કે આ નિયમો તમને 50 લાખ રૂપિયા સુધીની હોમ લોન પર 33 લાખ રૂપિયાની બચત કરી શકે છે.
છેલ્લા એક વર્ષમાં ભારતીય રિઝર્વ બેંકે જે રીતે રેપો રેટમાં વધારો કર્યો છે, જે લાંબા સમયથી 6.5 ટકા પર સ્થિર રહ્યો છે. આની સૌથી વધુ અસર હોમ લોન લેનારાઓ પર પડી છે. તેમની લોન પર વ્યાજ દરોમાં સતત વધારો થવાને કારણે ઈએમઆઈનું ભારણ વધ્યું છે. ઘણી વખત બેંકો ગ્રાહકોને રાહત આપવા માટે હોમ લોનના ઈએમઆઈમાં વધારો નથી કરતી, બદલામાં તેઓ લોનની ચુકવણીનો સમયગાળો લંબાવે છે. આ તે છે જ્યાં તમારું લાંબુ નુકસાન થાય છે.
સસ્તા ઈએમઆઈથી લાંબા ગાળે મોટું નુકસાન થઈ શકે છે
હકીકતમાં, જ્યારે બેંકો તમારા ઇએમઆઈમાં વધારો કરતી નથી, પરંતુ તેના બદલે તમારા કાર્યકાળમાં વધારો કરે છે. પછી તમારે લાંબા સમય સુધી ઇએમઆઈ ચૂકવવી પડશે. એટલે કે, તમારી લોનની રકમ સમાન રહે છે પરંતુ તમારે હવે પહેલા કરતા વધુ સમય માટે વ્યાજ ચૂકવવું પડશે. આ રીતે તમારું નુકસાન વધી જાય છે. સામાન્ય રીતે લોકો 20 વર્ષના સમયગાળાની હોમ લોન લેતા હોય છે, પરંતુ ઈએમઆઈને ઓછું રાખવા માટે લોકો તેને 30 કે 40 વર્ષના કાર્યકાળમાં પરિવર્તિત કરે છે.
આવી સ્થિતિમાં, જો તમે 40 વર્ષ માટે હોમ લોન લો છો, તો તેનો ઇએમઆઈ 7 ટકાના સામાન્ય વ્યાજ દરે 600 રૂપિયા પ્રતિ લાખ રૂપિયાની આસપાસ આવે છે. તે જ સમયે, જો તમે આ લોનને 30 વર્ષમાં રૂપાંતરિત કરો છો, તો ઇએમઆઈની કિંમત નજીવી વધીને 665 રૂપિયા પ્રતિ લાખ થઈ ગઈ હોત, પરંતુ તમારા કાર્યકાળમાં 10 વર્ષનો ઘટાડો થયો છે.
આરબીઆઈનો લેટેસ્ટ નિયમ શું કહે છે?
લોકોની સમસ્યાઓને ધ્યાનમાં રાખીને, આરબીઆઈએ 18 ઓગસ્ટ 2023 થી આ સાથે સંબંધિત એક નિયમમાં ફેરફાર કર્યો છે. આ નવા નિયમથી તમને 50 લાખ રૂપિયાની લોનની રકમ પર વ્યાજમાં 33 લાખ રૂપિયા સુધીની બચત થઈ શકે છે. વાસ્તવમાં આરબીઆઈએ બેન્કોને સૂચના આપી છે કે ઈએમઆઈ વધવાથી બચવા માટે લોનની અવધિમાં જાતે જ વધારો કરવાનો નિર્ણય ન લેવામાં આવે. તેના બદલે, ગ્રાહકોને બંને વિકલ્પો આપો, જેમાં તેઓ ઇચ્છે તો ઇએમઆઈ વધારી શકે છે.
બેંકોએ તેમના ગ્રાહકોને વ્યાજમાં વધારો અથવા કાર્યકાળમાં વધારાની તેમની નાણાકીય બાબતો પરની અસર વિશે જાણ કરવી પડશે. એટલું જ નહીં, બેંકોએ પોતાના ગ્રાહકોને નિશ્ચિત વ્યાજ દરે લોન ટ્રાન્સફર કરવાનો વિકલ્પ પણ આપવો જોઈએ. સાથે જ વ્યાજ દરને ફ્લોટિંગમાંથી ફિક્સ્ડમાં કન્વર્ટ કરવા માટેના ચાર્જિસની જાણકારી અગાઉથી આપવી પડશે.
50 લાખની લોન પર 33 લાખ રૂપિયા બચશે
હવે ચાલો આપણે ગણતરી કરીએ કે જ્યારે તમે 50 લાખ રૂપિયાની લોન પર વ્યાજ ચૂકવશો ત્યારે તમે 33 લાખ રૂપિયાની બચત કેવી રીતે કરશો. હોમ લોનના મુદ્દલ રકમ 50 લાખ રાખે છે અને વ્યાજ દર 7 ટકા નક્કી કરે છે.
જો તમે 20 વર્ષ સુધી આ લોન લો છો તો 50 લાખ રૂપિયાની લોનની માસિક ઈએમઆઈ 38,765 રૂપિયા થશે. આ ઈએમઆઈ મુજબ તમારું વ્યાજ 43.04 લાખ રૂપિયા હશે. હવે જણાવી દઈએ કે તમે 3 વર્ષનો ઈએમઆઈ ચૂકવ્યો છે. એટલે કે હવે તમારી લોન 17 વર્ષ માટે બાકી છે. આ કેસમાં તમે 3 વર્ષની અંદર લગભગ 10.12 લાખ રૂપિયાનું વ્યાજ ચૂકવ્યું છે, જ્યારે તમારી લોનની રકમ 46.16 લાખ રૂપિયા છે.
હવે માની લો કે 3 વર્ષ બાદ લોનનો વ્યાજ દર વધીને 9.25 ટકા થઈ જાય છે, તમે લોનનો સમયગાળો વધારવાને બદલે તમારા ઈએમઆઈમાં વધારો કરો છો. આ સ્થિતિમાં 17 વર્ષ માટે તમારો ઈએમઆઈ 44,978 રૂપિયા હશે. એટલે કે હવે તમે 17 વર્ષમાં 45.58 લાખ રૂપિયાનું વ્યાજ ચૂકવશો.
આ રીતે 3 વર્ષ અને 17 વર્ષ સહિત કુલ 55.7 લાખ રૂપિયાનું વ્યાજ તમે 20 વર્ષમાં ચૂકવશો. હવે જો તમે ઇએમઆઈને બદલે તમારી લોનની મુદતમાં વધારો છો તો? જો લોન ઇએમઆઇમાં વધારો નહીં થાય તો તમારી લોન 321 મહિના એટલે કે 26 વર્ષથી વધુ સમય માટે વધેલા વ્યાજ સાથે મુદત નક્કી કરવામાં આવશે. હવે 3 વર્ષનું વ્યાજ આપ્યા બાદ લોન પર કુલ 78.4 લાખ રૂપિયાનું વ્યાજ ચૂકવવું પડશે.
નોઇડામાં 21 અને 22 સપ્ટેમ્બરે શાળાઓ અને કોલેજો બંધ રહેશે, આ કારણે લેવામાં આવ્યો નિર્ણય
ગણેશ ચતુર્થી પહેલા ટાઈગર શ્રોફે શેર કર્યો ‘ગણપત’નો ફર્સ્ટ લૂક, કૃતિ સેનન સાથે ફરી જોવા મળશે
BREAKING: કેબિનેટની બેઠકમાં મહિલા અનામત બિલને મંજૂરી, 20 સપ્ટેમ્બરે સંસદમાં રજૂ થઈ શકે છે
જ્યારે તમે ઇએમઆઇ વધારતા નથી અને લોનની મુદત વધારતા નથી, તો તમારે 50 લાખ રૂપિયાની લોન પર કુલ 88.52 લાખ રૂપિયાનું વ્યાજ ચૂકવવું પડે છે, જે ઇએમઆઇ વધારવા પર 55.7 લાખ રૂપિયાના વ્યાજ કરતા સંપૂર્ણ 33 લાખ રૂપિયા વધારે છે.