વર્ષ 2008માં વૈશ્વિક મંદી હતી. મંદીના ઘણા કારણો હતા. પરંતુ આ મંદીનો દોષ લેહમેન બ્રધર્સ બેંક પર નાખવામાં આવે છે. કારણ કે આ બેંક નાદાર થતાં જ મંદીની મહોર લાગી ગઈ હતી. છેલ્લા કેટલાક મહિનાઓથી ફરી મંદીની વાત જોરમાં છે. અમેરિકા અને યુરોપમાં જે રીતે બેન્કિંગ કટોકટી ઊભી થઈ છે, ખાસ કરીને ક્રેડિટ સુઈસની કટોકટીના કારણે વૈશ્વિક મંદીની આશંકા પ્રબળ બની રહી છે. આ એપિસોડમાં, ભારતે બેંકિંગ સંકટનો સામનો કરવા માટે D-SIB બનાવ્યું છે. ચાલો જાણીએ કે બેંકિંગ સિસ્ટમની નિષ્ફળતાને કારણે શું સમસ્યાઓ આવી શકે છે? 2008 ની મંદી પછી, વર્ષ 2015 માં, RBI એ ડોમેસ્ટિક સિસ્ટમલી ઇમ્પોર્ટન્ટ બેંક એટલે કે (D-SIB) ની યાદી બહાર પાડી. હાલમાં તેમાં દેશની ત્રણ બેંકોનો સમાવેશ થાય છે. આરબીઆઈએ એસબીઆઈ, આઈસીઆઈસીઆઈ બેંક અને એચડીએફસી બેંકને ડી-એસઆઈબીમાં સ્થાન આપ્યું છે.
ડી-એસઆઈબીમાં સામેલ બેંકોના ડૂબવાના કારણે દેશની અર્થવ્યવસ્થા હચમચી જશે અને સરકાર પણ તેમનું ડૂબવું સહન નહીં કરી શકે. આરબીઆઈ દેશની તમામ બેંકોને તેમની કામગીરી, તેમના ગ્રાહક આધારના આધારે સિસ્ટમેટિક ઈમ્પોર્ટન્સ સ્કોર આપે છે. કોઈપણ બેંકને D-SIB તરીકે સૂચિબદ્ધ કરવા માટે, તે જરૂરી છે કે તેની સંપત્તિ રાષ્ટ્રીય જીડીપીના 2 ટકાથી વધુ હોવી જોઈએ. આરબીઆઈ આ બેંકોની પસંદગી મુખ્યત્વે સ્થાનિક અર્થતંત્રમાં તેમના મહત્વના આધારે કરે છે. 2008ની મંદી દરમિયાન ભારતીય શેરબજારો તબાહ થઈ ગયા હતા. ભારતીય બેંકો પણ મંદી સહન કરી શકી નથી. જેના કારણે દેશનું આર્થિક નુકસાન વધ્યું હતું. ત્યારે જ સરકારે નિર્ણય લીધો કે આવી સ્થિતિમાં કેટલીક પસંદગીની બેંકોને બચાવવાની જરૂર છે, જેથી આર્થિક સંકટ ઉભું ન થાય.
બેંકોએ પણ D-SIBમાં કેટલાક નિયમોનું પાલન કરવું પડશે. આ તમામ નાણાંનો ઉપયોગ લોન આપવા કે અન્ય બાબતોમાં કરી શકાતો નથી. તેઓએ તેમની જોખમ વેઇટેડ એસેટ્સમાં વધારાની સામાન્ય ઇક્વિટી ટાયર 1 જાળવવી પડશે. કારણ કે હાલમાં SBI બકેટ 3 માં છે, તેણે 0.60% અને ICICI અને HDFC બેંકે 0.20% જાળવી રાખવાની છે, જે બકેટ 1 માં છે. બેંકના મહત્વના આધારે D-SIB ને 5 અલગ-અલગ બકેટમાં રાખવામાં આવે છે. બકેટ ફાઇવનો અર્થ સૌથી મહત્વપૂર્ણ બેંકો છે, જ્યારે બકેટ વનનો અર્થ છે સૌથી ઓછી મહત્વની બેંકો.
SBI, ICICI અને HDFC બેંકો ભારતમાં આ યાદીમાં છે. તેમના ડૂબવાના કારણે દેશની અર્થવ્યવસ્થા ડૂબી શકે છે. જેના કારણે આર્થિક સંકટ અને ગભરાટની સ્થિતિ સર્જાઈ શકે છે. આરબીઆઈ આ બેંકોની ગતિવિધિઓ પર નજીકથી નજર રાખે છે, તેથી તેમના ડૂબવાનું જોખમ ઘણું ઓછું છે. RBIએ D-SIB સાથે વ્યવહાર કરવા માટે અલગ નિયમો બનાવ્યા છે. આર્થિક સંકટની સ્થિતિમાં, આ બેંકોને પુનર્જીવિત કરવાની યોજના છે, અને સરકાર પણ દરેક શક્ય રીતે મદદ કરે છે. આ ટર્મ પ્લાનના ફાયદા જાણીને તમને આશ્ચર્ય થશે.
તમામ બેંકો કેન્દ્રીય બેંક એટલે કે RBI હેઠળ છે. વર્ષ 2020માં યસ બેંકની નાણાકીય તબિયત બગડી ગઈ હતી. જેના પછી તરત જ આરબીઆઈએ બેંકના બોર્ડને વિખેરી નાખ્યું અને તેને પોતાના કબજામાં લઈ લીધું અને પછી તેને પુનર્જીવિત કરવા માટે મૂડીનો ઉપયોગ કરવામાં આવ્યો. જેમાં SBI સહિત દેશની અનેક મોટી બેંકો સહયોગ માટે આગળ આવી હતી. અમેરિકન ફર્સ્ટ રિપબ્લિક બેંકને બચાવવા માટે આવો જ એક કિસ્સો સામે આવ્યો છે. દેશની અન્ય બેંકોએ 30 અબજ ડોલરની મદદ આપીને બચત કરી છે. વર્ષ 2015 થી, RBI દર વર્ષે D-SIB ની યાદી બહાર લાવે છે. 2015 અને 2016માં માત્ર SBI અને ICICI બેંક જ D-SIB હતી. 2017થી HDFC પણ આ યાદીમાં સામેલ હતી.
સરકાર D-SIBમાં સામેલ બેંકોને કોઈપણ સંજોગોમાં ડૂબવા દેશે નહીં. બાકીની બેંકોનો વિશ્વમાં બહુ પ્રભાવ નથી. જો કે, અન્ય બેંકોના ડૂબવાની શક્યતાઓ ઘણી ઓછી છે. કારણ કે આરબીઆઈની નજર દરેક પર છે. ખાતાધારકોના મામલામાં હવે દેશની તમામ બેંકો માટે એક જ નિયમ છે. ડૂબી જવાની અથવા નાણાકીય કટોકટીની સ્થિતિમાં, સરકાર બેંક થાપણો પર 5 લાખ રૂપિયા સુધીનું વીમા કવચ પ્રદાન કરે છે. ઘણા આંતરરાષ્ટ્રીય માપદંડોને પૂર્ણ કર્યા પછી પણ ભારતીય બેંકો માટે અલગ નિયમો બનાવવામાં આવ્યા છે. આ જ કારણસર ભારતમાં અમેરિકા, બ્રિટન કે અન્ય ઘણા પશ્ચિમી દેશોના બેન્કિંગ ક્ષેત્રની જેમ કોઈ સંકટ નથી.
લેહમેન બ્રધર્સની નાદારીથી વિશ્વભરના નાણાકીય બજારો હચમચી ગયા હતા. વિશ્વભરના શેરબજારોમાં ભૂકંપ આવ્યો, ખાસ કરીને બેંકિંગ શેરોમાં સુનામી જોવા મળી. તે સમયે એવા સમાચાર પણ બહાર આવ્યા હતા કે યુએસ સરકાર લેહમેન બ્રધર્સને બચાવી શકે છે અને ઇચ્છે છે, પરંતુ પ્રામાણિક પ્રયાસ કર્યા નથી. કારણ કે કેન્દ્રીય બેંકોની સાથે ઘણા દેશોએ AIG, Citigroup, Fannie May, Freddie Mac, RBS જેવી બેંકોને બચાવી છે. પરંતુ લેહમેન બ્રધર્સનું નસીબ ખરાબ હતું. તે સમયે તે અમેરિકાની ચોથી સૌથી મોટી બેંક હતી. આવી સ્થિતિમાં, આ બેંકનો વ્યવસાય સમગ્ર વિશ્વમાં ફેલાયેલો હતો.
આ અમેરિકન બેંક 2008માં નાદાર થઈ ગઈ હતી, પરંતુ એક વર્ષ અગાઉ ખતરાની ઘંટડી વાગી હતી. કારણ હતું- રોકડની તંગી. નાદારી પહેલા, લેહમેન બ્રધર્સનો નાણાકીય લાભ 44:01 ના ગુણોત્તરમાં હતો. આનો અર્થ એ થયો કે બેંકે બિઝનેસમાં રોકાણ કરેલા દરેક રૂપિયા માટે 44 રૂપિયા ઉધાર લીધા હતા. જ્યારે આર્થિક રીતે સારો સમય હતો, ત્યારે મોટો નફો હતો. પરંતુ જ્યારે ખરાબ સમય આવ્યો ત્યારે બેંક રિકવર કરી શકી નહીં. 2008માં નાદારી પહેલા, લેહમેન બ્રધર્સ વિશ્વભરમાં આશરે 25,000 કર્મચારીઓ સાથે યુ.એસ.માં ચોથી સૌથી મોટી રોકાણ બેંક હતી. આ બેંકનું મહત્તમ એક્સ્પોઝર રિયલ એસ્ટેટમાં હતું. લેહમેન બ્રધર્સ બેંક રિયલ એસ્ટેટ અને હોમ લોનના દલદલમાં ફસાયા બાદ નાદાર બની ગઈ. કારણ કે રિયલ એસ્ટેટમાં સંકટના કારણે બેંકને પૈસા પાછા ન મળી શક્યા, જે બેંકના ડૂબવાનું સૌથી મોટું કારણ બની ગયું. લેહમેન બેંક 1850 માં તેની સ્થાપનાથી 2008 સુધી લગભગ 158 વર્ષોથી કાર્યરત છે.
સૌથી પહેલા અમે તમને જણાવીએ કે G-SIBs શું છે? આ ગ્લોબલ સિસ્ટમલી ઈમ્પોર્ટન્ટ બેંક્સનું ટૂંકું સ્વરૂપ છે. આ યાદીમાં સામેલ બેંકોને સૌથી મજબૂત માનવામાં આવે છે. જેપી મોર્ગન (યુએસ) બેંક 2022માં જાહેર કરવામાં આવેલી યાદીમાં ટોચ પર છે. HSBC (GB) બીજા સ્થાને, CITI ગ્રૂપ (US) ત્રીજા સ્થાને, BNP પરિબાસ (FR) ચોથા પર અને બેન્ક ઓફ અમેરિકા (US) પાંચમા ક્રમે છે. આ યાદીમાં ટોપ-30માં કોઈ ભારતીય બેંક નથી.
ક્રેડિટ સુઈસ બેંક, જે તાજેતરની આર્થિક કટોકટીનો સામનો કરી રહી છે, તે G-SIB યાદીમાં 23મા ક્રમે છે. વૈશ્વિક સ્તરે, બે સ્વિસ બેંકો G-SIB યાદીમાં સામેલ છે. પ્રથમ ક્રેડિટ સુઈસ અને બીજી યુબીએસ છે, જેણે હવે ક્રેડિટ સુઈસ ખરીદવાનું નક્કી કર્યું છે. એટલે કે, આ બંને બેંકો વૈશ્વિક સ્તરે સ્વિત્ઝર્લેન્ડ માટે ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે, અને તેમના ડૂબી જવાને કારણે, તેની અસર સમગ્ર વિશ્વમાં જોવા મળી શકે છે. આ ઉપરાંત, પોસ્ટ ફાઇનાન્સ, રાયફિસેન અને ઝુરચર કેન્ટોનાલબેંક (ZKB) સ્વિટ્ઝર્લેન્ડમાં સિસ્ટમિકલી મહત્વની બેંકો તરીકે છે.
બેન્કિંગ કટોકટીના મોટા ભાગના સમાચાર અમેરિકાથી આવી રહ્યા છે. અહીં સિલિકોન વેલી બેંક અને સિગ્નેચર બેંક ડૂબી ગઈ છે. ત્રીજી બેંક એટલે કે ફર્સ્ટ રિપબ્લિક બેંકને અન્ય મોટી બેંકોએ $30 બિલિયનની મદદ આપીને બચાવી છે. જો કે, અમેરિકન બેંકો ડૂબવાથી ભારતની બેંકિંગ સિસ્ટમ પર કોઈ અસર નહીં થાય. કારણ કે આ અમેરિકન બેંકોની ગણતરી અમેરિકામાં જ મોટી બેંકોમાં થતી નથી. જોકે, બેંક ડૂબવાના સતત સમાચારોને કારણે સેન્ટિમેન્ટ પર ચોક્કસ અસર જોવા મળી રહી છે. ખાસ કરીને શેરબજારમાં તેનું દબાણ જોવા મળી રહ્યું છે.
હવામાન વિભાગની નવી આગાહીથી હાહાકાર, આગ ઝરતી ગરમી સાથે અનરાધાર માવઠું પડશે, જાણો તમારા જિલ્લાની આગાહી
મહાઠગ કિરણ પટેલનું બેન્ક એકાઉન્ટ ચેક કરતાં અધિકારીઓ પણ ચોંકી ગયા, આટલો મોટો કાંડ કઈ રીતે કર્યો?
માંડ એક દિવસ તો ઘટ્યા, સોના-ચાંદીના ભાવમાં ફરીથી તોતિંગ વધારો, જાણો હવે એક તોલાના કેટલા હજાર આપવાના
2008 અને હવેની પરિસ્થિતિમાં ઘણો તફાવત છે, છેલ્લા લગભગ 15 વર્ષમાં બેંકિંગ સિસ્ટમને સુધારવા માટે ઘણા પગલાં લેવામાં આવ્યા છે. જાણકારોના મતે માત્ર આ બેંકોના ડૂબવાના સમાચારથી મંદી આવશે, આ વાત પચવા જેવી નથી અને આજની તારીખમાં કોઈ બેંક આસાનીથી ડૂબતી નથી. ખાસ કરીને જો ભારતની વાત કરીએ તો અત્યારે D-SIB સિવાય, પછી ભલે તે ખાનગી હોય કે સરકારી બેંક, કોઈપણ બેંકની આર્થિક સ્થિતિ એટલી ખરાબ નથી કે આવનારા દિવસોમાં તે ડૂબી જાય.